「年金制度おさらい講座・上級編　遺族年金は誰が、いくらくらい受け取れるの？」

遺族年金は高齢者の夫婦だけのものではありません。

若い夫婦でも、事故や病気で配偶者を亡くしてしまう事はあります。あまり考えたくないことですが、どの家庭でも起こりえる話です。特に小さな子どもがいる夫婦の場合、残された妻や夫が、1人で子育てをしながら、フルタイムで働くことはなかなか難しく、生活費を稼ぐのも簡単ではありません。

 
そんな時に経済的な助けになるのが遺族年金です。若い夫婦こそ、遺族年金について正しく理解し、万が一の場合に備えて対策を考えておきましょう。

Aさん夫婦の例で具体的に見てみましょう。

　詳細は本文をご覧ください。

「年金生活者がふるさと納税を実際にやってみた。気になる点や注意すべき点は？」

ふるさと納税制度を使って地方を応援したいけど、「仕組みがよくわからないし、二重に税金を払うことになったりしないの？」と、ちょっと心配ですね。特に年金生活者にとって、ふるさと納税はメリットがあるの？　というのが最大の関心事ではないでしょうか。
 
実際にふるさと納税をやってみた経験から、年金生活者が気を付けたいポイントをご紹介します。

　数年後の定年に備え、リタイヤメントプランのご相談を頂きました。海外勤務の方は税制や保険制度が国内在住の方と異なる部分があり、私も知らない事が色々ありました。（汗）

　老後の資産運用について、ご自身のリスクに合わせた色々な運用方法があることをご紹介しました。このタイミングで、現在加入している保険についても見直しをお勧めしました。

　Zoomを使用した面談により、海外の方ともFP相談ができるようになりました。

便利な世の中になりましたネ。

　「老齢年金の受け取りと増やし方って？繰り下げの思わぬ落とし穴とは」

年金を繰り下げると、毎年の受取額が最大で42％も増額になって、すごくお得と思うかもしれませんが、本当にそうでしょうか？

ある夫婦の例で、繰り下げた場合の試算をしてみると意外な結果に。詳しくは記事をごらんください。

昨年末からファイナンシャルフィールドへ記事の投稿を行っています。

皆様の役に立つ情報を投稿していますので、ぜひご覧ください。

　60歳を迎え、確定拠出年金（iDeCo)の受け取りのご相談を頂きました。併せてライフプランの見直しのご相談を行いました。

　基礎年金、厚生老齢年金を合わせると、すでに年金控除額を超えているため、一括で受け取りの方が、生涯の税・社会保険料が安くなることをご説明しました。

2020年10月

まごころFP認定

　KFSCとの契約で、H様の個別相談を実施しました。

50代となり、子供も大学を卒業したため、保険の見直しをしたいとの事でした。生命保険の必要性や医療保険の目的、高額療養費制度をご説明しながら、一つ一つの保険の契約内容から、継続すべきもの、今すぐにも解約すべきもの、65歳の時点で不要となるものなどをご相談者と一緒に検討しました。併せて資産運用についても、つみたてNISAの活用をお勧めしました。

　保険の見直しについては、基準となる考え方が良く分かったと喜んでいただけました。

10月のテーマ

　「年金制度は本当に破綻しないの？ 知っておきたい基本の“き”」

　体験相談にお申込みいただきましたK様の個別相談を実施しました。

自宅を購入する時の注意点と資産運用の基本をご説明しました。

生活文化会館（てくのかわさき）にて　川崎市消費者行政センター主催の　第一回　かしこい消費者講座が開催され、（KFSCの仕事として）その講師を務めました。

9月8日　（火曜）　14時～16時
テーマ：キャッシュレス社会をスマートに

新型コロナウイルス対策のため、定員を25名に絞り、三人掛けのテーブルに一人が座り、講師用の教壇には透明なシールドが置かれて、30分に一度換気を行うという方法での開催でした。
定員を絞った事もありますが、定員以上の申し込みがあったそうです。

出席者は女性が約8割で、年齢はほとんどの方が60歳以上と思われました。
高齢者の方はスマホを使いこなすのが難しいため、なかなかスマホ決済や各種ポイントをうまく利用するのが難しいとのご意見もありました。高齢者でもキャッシュレス決済を活用できるようになるには、スマホがもっと安全で使いやすく進化する必要があると感じました。

川崎市のHP

9月のテーマ

　「定年後も働くときの年金の話。在職中は年金がカットされるって本当？」

8月のテーマ

　「確定拠出年金の受け取りはどちらがお得？ 一括と分割の受け取り方を比較」

　体験相談にお申込みいただきましたG様の相談を、Zoomを利用してリモートで実施しました。

　リタイヤメントプランのご相談で、退職一時金や確定拠出年金の受け取り方と税金についてご説明しました。

　自分で計算するのは難しそうなので、個別相談を検討するとご連絡いただきました。

　空き家問題をテーマに45分のミニセミナーをZoomを利用して開催しました。

最近はコロナ騒ぎで空き家問題はあまりニュースになりませんが、超高齢社会とともに確実に空き家は増加しています。

　20名以上の参加を頂き、事前、事後の問題と対策についてご説明しました。　

　リタイヤメントプランのご相談を頂きました。無料の体験相談でしたが、退職一時金や確定拠出年金の受け取り方法について、税金面、社会保障費の面からアドバイスを行いました。

　今後も何かあれば相談したい、とのお礼を頂きました。

7月のテーマ

　「自筆証書遺言の問題が解決！　法務局で保管制度が始まる」

　FPの方に、退職一時金（CB)と確定拠出年金（DC)の受け取りについて解説しました。

FPでもあまり知らない、CBとDC制度の受け取り方のメリット、デメリットを具体的な例を示しながら解説しました。

6月のテーマ

　「特別定額給付金で寄付をしたいと思ったときに注意したいこと」

　毎年開催していますDC継続研修の講師を今年も担当しました。

今年は初めてWebセミナーで実施しました。

　今年はコロナ禍の投資について深堀し、解説しました。過去のXXショックの時にも投資を継続した人は報われました。コロナ禍はこの後もしばらく続きそうですが、積立投資をやめないことが重要であるとお伝えしました。

5月のテーマ

　「やってはいけない確定拠出年金の投資行動？！」

　Zoomを利用したリモートで面談を実施しました。リタイヤメントプランについて具体的なキャッシュフローをもとにご提案を行いました。

2020年4月17日　

お金のミカタプロをご存知でしょうか？

こちらには各分野の専門家FPが推奨する企業と商品が紹介されています。

このたび、株式投資をする場合の私がおすすめする証券会社の記事が掲載されました。

証券会社選びは手数料の比較だけでなく、自分の投資スタイルに合った証券会社を選ぶことも重要です。詳細は以下のコラムをご覧ください。

プロが選んだ「株式投資おすすめの証券会社」

4月のテーマ

　「デジタル遺産から考える終活のやり方」

3月のテーマ

　「50歳からでも遅くない。確定拠出年金で老後資金づくりのやり方」

2月のテーマは以下の２つです。

　「つみたてNISAは価額変動の大きな商品が有利？」

　「老後の為にも仕組みを理解しておきたい。つみたてNISAの非課税期間の活用」

　昨年12月からファイナンシャルフィールドにコラムの投稿はじめました。

1月のテーマは　「NISAは令和2年税制改正でどう変わる？」　です。